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63V. Voraussichtliche Entwicklung mit ihren wesentlichen Chancen und Risiken (Prognosebericht) Die Prognosen, die sich auf die Entwicklung der PSD Bank Hessen-Thüringen eG für das Geschäftsjahr 2015 beziehen, stellen Einschätzungen dar, die wir auf Basis der zum Zeitpunkt der Erstellung des Lageberichts zur Verfügung stehenden Informationen getroffen haben. Wir weisen darauf hin, dass sich die Prognosen durch die Veränderungen der zugrunde liegenden Annahmen als unzutreffend erweisen können. Das geschäftliche Umfeld und die Entwicklung der Kreditgenossenschaften werden nach unseren Einschätzungen auch in den kommenden Jahren von der anhaltenden Niedrigzinsphase, dem ver- stärkten Wettbewerb und sich weiter entwickelnder Kundenansprüche, dem weiter steigenden Mar- gendruck und den wachsenden aufsichtsrechtlichen Anforderungen geprägt. Im Geschäftsjahr 2015 wollen wir unsere Marktstellung weiter ausbauen. Im Mittelpunkt steht daher eine weitere Stärkung der Kundenbeziehungen durch umfassende und qualifizierte Beratung, zu marktgerechten Konditionen. In Erwartung einer sich erholenden konjunkturellen Wirtschaftsentwicklung gehen wir für das nächste Jahr von einem moderaten Wachstum im Kundenkreditgeschäft aus. Für einen unverändert anhaltenden harten Wettbewerb im Kundengeschäft sind wir durch Moder- nisierung unserer Aufbau- und Ablauforganisation gut aufgestellt. Im Einlagengeschäft gehen wir von einem anhaltenden Konkurrenzdruck aufgrund der andauern- den Niedrigzinsphase aus. Für die Ertragslage ist auch im kommenden Jahr die Entwicklung der Zinsspanne von entscheidender Bedeutung. Auf der Grundlage unserer Zinsprognose, die von einem Anhalten der Niedrigzinspha- se ausgeht sowie unter Berücksichtigung unserer dargestellten Erwartungen zum voraussichtlichen Geschäftsverlauf im Kredit- und Einlagengeschäft und der weiter zurückgehenden Durchschnitts- verzinsung im Depot A, rechnen wir im nächsten Jahr mit einem leicht fallenden Zinsergebnis. Die Stabilisierung des Zinsüberschusses steht weiterhin im Mittelpunkt unserer Aktivitäten. Bei den Sach- und Personalaufwendungen erwarten wir einen leichten Anstieg. Nach unserer Ergebnisvorschaurechnung für das Jahr 2015 rechnen wir mit einer leicht rückläufi- gen, aber zufriedenstellenden Ertragslage und sind zuversichtlich wieder ein gutes Jahresergebnis zu erzielen. Die bankaufsichtsrechtlichen Anforderungen an die Mindestreservebestimmung sowie die Bestim- mungen der Liquiditätsverordnung (Liquiditätskennziffer) und die ergänzenden Anforderungen der CRR werden wir auch im folgenden Jahr einhalten. Nach unseren Planungsrechnungen erwarten wir eine weitere Stärkung unserer Eigenmittel durch die voraussichtlich künftige Dotierung der Rücklagen und des Sonderpostens für allgemeine Bankri- siken nach § 340g HGB. Wesentliche Risiken für die Ertragslage bestehen im kommenden Jahr bei einer deutlich schlechteren Konjunkturentwicklung als prognostiziert und der nach wie vor bestehenden Unsicherheit an den Finanzmärkten, die zu einer rückläufigen Geschäftsentwicklung führen könnten. Lagebericht 2014 | PSD Bank Hessen-Thüringen eG | Geschäftsbericht 2014

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